将来の年金もあてにならないし、投資でもしてみようかな…と考えたとき、よく勧められるのがつみたてニーサです。
つみたてニーサは比較的新しくできた制度で、投資初心者にとっては何だソレです。
しかし、つみたてニーサはうまく使うと、本当にお得に投資ができます。しっかり学んで賢く稼ぎましょう。
目次
つみたてニーサとは?
つみたてnisa(ニーサ)は、証券会社・銀行でつみたてニーサの口座を開設することで始められます。
口座といっても通帳があるわけではありません。投資をするときに持つ証券口座の1つです。
証券口座とは
投資をする時、まず証券会社で証券口座を開設します。
- ①証券口座に入金。
- ②口座のお金で株・投資信託を買う。
- ③株・投資信託を売ると、売った金額が口座に入る。
例えば① 10万円入金し、10万円の株を買う。③株が11万円になったとき売る→ 11万円入金される(1万円の利益)。または株が9万円になったとき売る→9万円入金される(10,000円の損)
投資と言えば、FX・株・投資信託などありますが、つみたてニーサで買えるのは投資信託・ETFだけです。
ニーサとの違い
nisaには「nisa」と「つみたてnisa」の2種類あります。
ニーサの口座を開設する時、「nisa」か「つみたてnisa」か選ぶことになります。どちらか1つなので、両方使うことはできません。
| nisa | つみたてnisa | 普通の証券口座 | |
|---|---|---|---|
| 税金 | かからない | かからない | ２０％ |
| 運用期間 | 5年 | 20年 | 無期限 |
| 積立金額 | 年間120万円 | 年間40万円 | 無制限 |
どちらも利益に税金はかかりません。そのかわり、運用年数・積立金額に制限があります。
初心者にはつみたてニーサがオススメ
投資信託は運用期間が長い方が、利益が出やすいからです。
| 5年 | 10年 | 15年 | |
|---|---|---|---|
| ある投資信託Aの利回り | -1.25％ | +7.24％ | ＋9.06％ |
| ある投資信託Bの利回り | －3.65％ | ＋4.38％ | ＋6.21％ |
たとえ資産がマイナスになっても、10年・15年と積み立て続けることで利益ｈプラスになる傾向が大きいのです。
つみたてニーサの始め方
つみたてニーサで買える投資信託をには制限があります。優良のものしか買えない仕組みになっているので、安全に運用できます。
①口座開設する
ネット証券がおすすめです。銀行では余計な手数料がかかってしまうので…。楽天証券やSBI証券がおすすめです。
②投資信託を選ぶ
どの投資信託を選ぶかはご自由に。
手動で買い付けてもいいし、自動で積み立てもできます。毎月コツコツと長く積み立てるのが利益を上げるコツです。
③売る
売るタイミングがは好きなときにできます。
つみたてニーサのメリット
利益に税金がかからないのが最大のメリットです。
株や投資信託で利益が出た場合、20%の税金がかかります。(1年間の利益・損益を合計して、プラスになった時)
つみたてニーサで買ったものには、税金が一切かかりません。
つみたてニーサのデメリット
一般の証券口座にはない制約があります。
年間投資額に上限がある
年間40万円まで。(1～12月までの1年間なので、年度の途中から始めても40万円までです。
月々の積み立てでいうと月約33,000円の計算になります。
投資限度額は、次の年に繰り越しできません。今年20万円しか投資していなくても来年の限度額は増えません。毎年40万円ずつです。
運用期間に制限がある
20年と言われていますが、積み立てができるのはつみたてニーサが始まった2017年から20年、つまり2037年までです。例えば2027年に始めた人は10年間ということになります。
積み立てできるのは2037年までですが、つみたてニーサの口座自体は20年間使えます。つまり2037年に積み立てた分は2057年まで口座に入れておけるます。
- 積み立てできるのは2037年
- 口座に入れておけるのは積み立てしてから20年間。
つみたてニーサ20年後どうなる?
積み立てして20年経ったとき、どうするか?
- ①売って利益にする
- ②そのまま
②そのままにしておくと、何もしなくても一般の証券口座に移されます。20年経ったものから順に移される仕組みです。
この場合、税金がかからないのはつみたてニーサに入っていた時に出ていた利益分だけです。移った後に値上がりして出た利益には20%の税金がかかります。
つみたてニーサを利用すべきか?
利用すべきかどうかは個人の考えによるので一概には言えません。なので私ならという視点でお話しします。
つみたてニーサは積み立て投資を少額から始めたい人にオススメです。
月3万円くらいまでを積み立てしようと考えているなら、やらない方が損というくらいお得です。ただ20年後の売りどきの判断が難しいんですよね。20年後に利益が出ているかどうかにもよりますし。
- 月33000円以下で積み立てる
- 売りどきを考えておく
まとめ
つみたてニーサとは、利益に税金がかからないお得な証券口座です。少額で積み立てる人にオススメです。
売りどきを考えておかないと、税金なしの恩恵を受けられないので、買うときに売るときのことを考えておきましょう。
以上、「つみたてnisaを使った投資のやり方｜投資するならつみたてニーサ一択の理由」でした。
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